央視網(wǎng)消息：為更好預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，近日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會起草了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)》 并向社會征求意見。

記者注意到，此次《管理辦法》征求意見稿，未提及此前“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的要求，《管理辦法》要求金融機構(gòu)要結(jié)合風(fēng)險狀況開展客戶盡職調(diào)查，不得采取與風(fēng)險狀況明顯不匹配的措施。專門增加并強調(diào)對低風(fēng)險情形采取簡化措施的要求，有助于提高公眾辦理正常金融業(yè)務(wù)的便利性。僅在洗錢或恐怖融資高風(fēng)險情形下，才要求金融機構(gòu)采取強化的盡職調(diào)查措施。

光大證券研究所副所長 王一峰：《管理辦法》不要求對5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)一律了解資金來源和用途，而是規(guī)定金融機構(gòu)對洗錢風(fēng)險較高的情形采取強化的盡職調(diào)查措施，這么做是為了在防范風(fēng)險的同時，保障公眾正常的金融服務(wù)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門進一步平衡好洗錢風(fēng)險管理與優(yōu)化金融服務(wù)的意圖。

此外，《管理辦法》對于金融機構(gòu)使用電子化手段高質(zhì)量保存客戶資料及交易記錄提出明確要求?！豆芾磙k法》明確，客戶身份資料及交易記錄自業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少保存10年；金融機構(gòu)要逐步實現(xiàn)以電子化方式保存客戶身份資料。

招聯(lián)首席研究員 董希淼：近年來出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險案件暴露出部分金融機構(gòu)盡職調(diào)查有效性不足的問題。有的機構(gòu)對不同風(fēng)險狀況的客戶采取“一刀切”的盡職調(diào)查措施，有的對業(yè)務(wù)存續(xù)期間的風(fēng)險變化視而不見?！豆芾磙k法》強調(diào)“基于風(fēng)險”原則，細化不同風(fēng)險情形下的差異化措施，正是要促使金融機構(gòu)真正建立起動態(tài)、精準(zhǔn)的洗錢風(fēng)險防控機制。